2019/07/110 Shares

元銀行員が語ります!住宅ローンの借換ベストタイミングは3月、6月、9月、12月!

住宅ローンの借換タイミングっていつが最適なのか結構迷いますよね。今は超低金利とも言われているし、結局どこで借換をしようかなとか。

たしかに、どこで借換をするかということ大事です。それと同じくらい大事なこととしていつ借換するかもすごく大事なポイントとなります。銀行にとってというより各店舗にとって都合の良い月というのが存在するんです。

元銀行員マンを6年ほど経験した裏事情も交えて詳しく借換タイミングについて解説していきます。ぜひご覧ください!

最適な借換タイミングは3月、6月、9月、12月

数字の1,2,3と書かれたバッグ

3の倍数月。なぜかというと、銀行には支店(=支店長)が表彰される『優良店表彰』という制度があります。数字をあげている実績の良い店舗が表彰され、特別なボーナスが支給されます。

そして、そのボーナスは、支店長の判断で特に頑張った行員にも通常のボーナスに加算され支給されます。まあ結局お金ですよね。

その優良店の判定時期が、「3のつく月」なんです。だから、そこに数字を突発的にも上げるために必死になります。お客様目線だとその近辺が最も甘く、最も有利な条件で借入ができるので最もねらい目になるんです。

銀行内のリアルな実態。知っているかどうかで銀行員の姿勢が変わる

ライオン

銀行員って、マジメで眼鏡をかけていて冷静に仕事をこなしているというイメージを持っているかもしれません。実態は全く違います。

若手~中堅の銀行員担当者は与えられているノルマに対して3月、6月、9月、12月間近になると上司や支店長に超激ヅメされてます。

毎日、朝礼や夕礼で「今日の数字は!?(怒)お前らなにやってんだ!」って、もう軍隊に入ったような感じです。大きな支店であるほど、数字の目標も大きいためその罵声はすごいものです。銀行員にとって、大きな支店は出世コースにのっているということになります。なので支店長の気合も入っているんでしょうね。

銀行は保守的で昔のままの体質でパワハラとかあまり関係がありません。きっとあの空気はずっと変わらないんだと思います。

そんな事情を察して、銀行員と接すると交渉を有利に進められます。私もその事情を察してくれるお客様には
なんとか最優遇に持っていけるように本音で話し必死でやっていました。

ねらい目は若手~中堅あたり

目標が足りていないという焦りをマジメに強く感じている2~3年目くらいの銀行マンと当たればラッキーです。2~3年目であれば、住宅ローンはある程度は自分で対処ができるようになっています。

とにかく目標が大きく、実績を出していない行員は、支店に居づらくなってきます。なんとしでもやらないといけないという焦りがあり夜も眠れないくらいになっていると思います。

『借換』はありがたい

住宅ローンの審査には

  • 受け付けた際の返済比率などのチェック
  • 担保評価
  • 個人信用情報紹介
  • 勤務先などの属性による適正金利のチェック

などがあります。中でも個人信用情報照会と担保評価のチェックでひっかかるケースが多いんです。

個人信用情報照会は、他の借入状況です。受付した際には他の借入はないとご申告を頂いているものの実際にはいくつも他で借入があり否承認となってしまうケース。借主本人ではなく、連帯保証人として記載されていた婚約者の方がブラックで否承認となってしまったケースもありました。(当然その事実はお客様には伝えることはできません)

担保評価では、注文住宅を建築する際に敷地内に登記をしていない建物があり、登記が必要となり時間が大幅にかかってしまうケースがありました。都内だとあまりないですが、地方だとよくありました。

いくつも住宅ローンに通らないケースがある中で、借換は過去に一度銀行が審査をして貸出をしているので上記のケースをクリアしているので、大変ありがたい案件になります。借換なら最短で2週間くらいで完結できます。

時間も駆け込みが間に合うし、審査もほぼ問題ないし『借換』が銀行マンにとって最適なんです。

まとめ

まとめると

  • 住宅ローンの借入をするなら「3」倍数月を狙う
  • 若手~中堅社員を狙う。
  • 『借換』を銀行マンは喜ぶということを知っておく

銀行員の心理を事前に知っておく最もよい条件を引き出すことができます。

もし、

「すでに借換を検討している」

「ネット銀行がいいけど、全部自分でやらないといけないのはしんどい」

「できたら対面で説明を聞きながら申し込みをしたい」

と考えているなら、住信SBIIネット銀行の『ミスター住宅ローンREAL』おススメです!ネット銀行の強みである超低金利で団信保証も充実、且つ店頭で申込可能です。

私も、新宿中央店に実際に行ってみて2名体制で女性の担当者による親身な対応で安心して話を聞くことができました。

店舗は

新宿中央支店 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】祝新宿東住宅ローンプラザ 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・日・祝

秋葉原支店 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】祝

横浜住宅ローンプラザ 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・祝

大宮住宅ローンプラザ 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・日・祝

浜松住宅ローンプラザ 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・日・祝

名古屋支店 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・日・祝

大阪支店 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】祝

神戸住宅ローンプラザ 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・日・祝

福岡中央支店 【営業時間】9:00~18:00 【定休日】水・日・祝

そして、ポイントサイトのモッピーを利用すると、事前相談に行くだけで3,000円をもらえるのでぜひとも利用してください。借換しなくても問題ないです。

モッピーに登録をして『ミスタ-住宅ローンREAL』と検索窓に入れて申込するだけです。ぜひ、話を聞きに行くという場合には活用してください。

いますぐモッピーに登録する

ー住宅ローンREAL モッピー

返済金額を少しでも減らして今より充実した団信の銀行に借換をしてください!

この記事が気に入ったら
いいね ! しよう